シニアライフ

子なし夫婦だから【遺言書】作成はマスト!失敗しない為の財産相続について

老後・セカンドライフについて
少しずつ意識し始めたけれど
実際何から始めて良いか分からない。

分からないけど、【老後資金】は
必要なのは理解できますよね。

実際どれぐらい必要で、どのように
貯めていくのがベターなのかも
すごく気になりますが、

今回はそれ以外で準備しておいた方が
良いことをファイナンシャルプランナーさんに
教えていただいたので、ご紹介したいと思います。

【遺言書】を用意しておくべし!

えっ?「遺言書」?!
ミステリードラマで
弁護士さんが発表する
あの遺言書?

そう、あの遺言書らしいよ♪
実は僕たちのような子供が
いない夫婦は
絶対用意しておいた方が
良いみたい!

主人

皆さん【遺言書】って聞いて

どんなイメージをお持ちでしょうか?

預貯金や資産がある大富豪
上流階級だけが必要な物だと
思っていませんか?

私は話を聞くまで
正直そう思っていました。

でも、

子供がいない私たちだからこそ

遺言書を準備しておくべきなんです!

夫・妻が先立ち遺された!財産はどうなる?

なぜ遺言書を用意した方が良いのか?
それは、子供のいない私たちには
子供のいるご夫婦とは少し異なる
相続問題があります。

それは、主人か私が先だった時、
遺された方にはその後の生活を
支え合ってくれる子供がいません。

もとより支えてもらうつもりは無い!と
お声が聞こえそうですが、今回そこは
割愛させてください。

子供がいない場合、
相続に関しては
血のつながらない相手側の

親族方と遺産について
話し合いが
必要になってきます。

これを聞いた時
私は何かよく分からないけど
大変な事に巻き込まれそうな
気がするなぁ・・・と思いました。

全財産の相続はできない!

えっ?パートナーが先立ったら
旦那さん(お嫁さん)が
全財産相続できるんじゃないの?

違います!何もしていなければ
全財産相続はできません!

もし、今主人が先立ってしまったら
婚姻関係を結んだ私に全財産が
入ると思っていました。

けど、FPさんの話によると
主人に親、兄弟、甥、姪が健在の場合
何も手続きをしていないなら私が全財産の
相続は無理だと。

何故なら親族たちが

法定相続人(ほうていそうぞくにん)
にあたるからです、と。

法定相続人(ほうていそうぞくにん)とは
民法が
「相続の際に遺産を受け取れる権利がある人」
と認めている一定の相続人のことをいいます。

子供がいる夫婦の場合は、法定相続人は
配偶者と子供ですが
子供のいない夫婦の場合は
配偶者の親、親が亡くなっている場合は
配偶者の兄弟が、法定相続人となります。

何ですってーーーー!
じゃあ、旦那さんが
今先立ったら少しずつ
一生懸命貯めている
貯金も分配しないと
いけないってこと??
衝撃の事実だわ・・・

  

相続のパターンについて

では、実際分配する事となった場合
どれぐらいの割合になるかと言えば

①配偶者の親が健在
 ➡配偶者が3分の2親が3分の1

②配偶者の親が死亡、兄弟姉妹がいる
配偶者が3/4兄弟姉妹が1/4

③配偶者の親・兄弟姉妹が死亡、甥、姪がいる
配偶者が3/4甥、姪が1/4

④親・兄弟姉妹が死亡、甥、姪もいない
配偶者が全てを相続

⑤以前の配偶者との間に子供がいる
配偶者が1/2子供が1/2

うわぁ・・・
こんなパターンがあったんだ
知らなかったわ・・・・。
正直腑に落ちない。

腑に落ちないのはそれもそうですよね
コツコツと二人の為に貯めてきた
貯金や財産が、何の手続きも
しなかったばかりに
分配しないといけないなんて!

しかも大切な人を見送って
まだ悲しみの最中に
話し合いをスタート
しないといけないんですよ。

④なんてパートナーが1人っ子&
親御さんがいない。確率としては
低いパターンですよね。

そして③は姪甥となんて
疎遠な方が多いですよ。
話し合いなんて負担もあるし
トラブルになることが
目に見えている・・・。

終の棲家を売却して
遺産分割することになんて
嫌だーーーー!
想像しただけで悲しいし!!

夫婦ふたりで協力して築いた財産
(不動産や預金など)が

法定相続人全員の合意がないと
名義変更や、預金を引き出すことが
出来ない。

何というか聞いているだけで
トホホ・・・と
言いたくなる分配ですよね。 

【遺言書】の作成方法とは?

では、全財産をスムーズに
旦那さん(お嫁さん)へ
相続できるようにするのが【遺言書】です。

どうしよう、遺言書作成
するのに何か決まり事ってあるのかな?

遺言書作成に代表的な2パターンがあります。

・公正証書遺言

・自筆証書遺言

公正証書遺言とは?

公正証書遺言とは、公証役場で公証人が作成し
公証役場で保管してもらえる遺言書です。

遺言書のプロが作成・保管してくれる為
書式・形式の不備で無効になる事はありません。

ただし、相続額と相続人数に合わせて
手数料などの諸費用がかかります。
また、証人を2名用する必要あがあり
法律事務所などに
依頼すると追加費用がかかります。

う・・・面倒くさい。
証人2名も手配しないと
駄目って本当に面倒くさい。

自筆証書遺言とは?

自筆証書遺言は、自分で作成する遺言書です。
費用もかかりませんし、誰かに内容を
知られることもありません。

ただし、法的な遺言所にする為には
正しい書式・形式で作成が必要です。

不備があると最悪のケース無効と
なります。

まぁ、可能なら費用が
かからないしパートナー
以外に見られる
心配もないから
こっちが良いかなぁ・・・。
でも、不備があったら
無効になるのは困るな。

自筆証書遺言の形式とは?

弁護士に依頼せずに済むなら
このパターンが良いですよね。
形式としては

財産目録以外は全て本人が手書きで!!

  1. 日付を記載する
  2. 署名押印をする
  3. 訂正箇所には押印する

法改正により、2020年7月10日から
自筆証書遺言も法務局で
保管できるようになりました。

自宅保管すると開封時に裁判所での
検認手続きが必要ですが
法務局で保管すれば検認不要です。

保管してもらう費用は
1件3,900円。公正証書遺言作成より
ずっと安く済みますね。 

配偶者に全財産相続して欲しい

遺言書は基本的に法定相続分より
優先されるので法定相続とは
違う相続方法をさせたい場合に役立ちます。

全財産を配偶者に相続させたい場合は
下記のように記載します。

【文例】

遺言者は、遺言者の有する全ての財産を
夫(妻)●●(生年月日)に相続させる。

※「●●」に指名を記載してください。

FPさん曰く絶対自筆で!

パソコン・ワープロNGですよ!!

と何度も言われました。
それぐらい自筆ってところが
ポイントなんですよね。

便利な【遺言書】キット

自筆証書遺言の方が良いな、

と思っていてもいざ、これで
大丈夫なのかどうか
心配になりますよね?

そんな方にオススメなのが遺言書キット!
また購入後のレビューも書いてみようと
思っていますが、先に購入されたい場合や

ご興味がある方は楽天やAmazonで
【遺言書】と検索したら直ぐ出てきますよ。

私が購入した遺言書キットです!

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まだまだ元気だし、先の事とは思わず
今だからできるパートナーの為のこと
少しずつ準備を始めてみませんか?

遺言書は最後のラブレターらしいですよ♪

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